CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE - RESULTATS ANNUELS 2022

Lille, le 30 janvier 2023

Résultats financiers au 31 décembre 2022 du Crédit Agricole Mutuel Nord de France

Décembre 2022

Décembre 2021

Variation

Activité :
Encours de collecte globale	35 664 M€	34 390 M€	+3,7%
Encours de crédit	29 550 M€	28 000 M€	+5,5%

Résultats sociaux* :

Produit Net Bancaire	597,8 M€	597 M€	+0,1%
Résultat Brut d’Exploitation	200,4 M€	230 M€	-12,9%
Résultat Net	102,3 M€	135,4 M€	-24,4%

Résultats consolidés IFRS :

Produit Net Bancaire	699,9 M€	653,6 M€	+7,1%
Résultat Brut d’Exploitation	256,4 M€	244,8 M€	+4,7%
Résultat Net Part du Groupe	169,8 M€	160,2 M€	+6%

Structure financière :
Bilan consolidé	40 760 M€	37 072 M€	+9,9%
Ratio CET1 Bâle 3	28,39%**	29,58%	-1,19 pts
Ratio de liquidité LCR 1 mois***	180,4%	181,6%	-1,2 pts
Ratio Crédit Collecte	136,5%	135,1%	+1,4 pts

* Résultat social intégrant le résultat des titrisations de crédits habitat** Ratio CET1 au 30 septembre 2022*** Ratio Liquidity Coverage Ratio (LCR) : calculé sur la base des moyennes sur 12 mois glissants des composantes du ratio LCR …/ …

Le Conseil d’Administration a arrêté, lors de sa séance du 30 janvier 2023, les comptes sociaux et consolidés du Crédit Agricole Nord de France au 31 décembre 2022.

Activité commerciale

En 2022, le nombre de nouveaux clients s’élève à près de 51 000 et le cap des 500 000 sociétaires a été atteint. Le nombre de clients s’affiche ainsi à 1,1 million, en hausse de 1,2% sur un an.

Les nouveaux crédits atteignent 5,6 Mrds€, en hausse de 6% sur un an, dont 3,1 Mrd€ sur les crédits habitat (-2,3% sur un an), avec une évolution dynamique jusqu’en septembre. Cette tendance s’est inversée depuis septembre 2022 sur l’habitat en raison d’un environnement économique dégradé et de la problématique liée au calcul du taux d’usure. Les encours de crédits se montent quant à eux à 29,6 Mrds€ (+5,5%). L’épargne des clients, à 35,7 Mrds€, progresse de 3,7% sur un an, conséquence de la hausse des niveaux de rémunération de l’épargne bilan.

En lien avec un besoin renforcé de protection, le nombre de contrats d’assurance de biens et de personnes de nos clients affiche une croissance soutenue de 3,2% sur un an. La Caisse régionale a dépassé le nombre de 500 000 contrats IARD en stock et atteint 200 000 contrats prévoyance pour plus de 335 000 clients assurés.

Résultat social

Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale, à 597,8 M€, se montre stable sur un an (+0,1%). L’effet défavorable du contexte de hausse des taux impacte rapidement le coût de la ressource. Les intérêts bruts des crédits sont contraints par le taux d’usure. Des éléments exceptionnels ont été comptabilisés en 2022 dont une reprise de provision Epargne Logement et un dividende élevé de la SAS Rue de la Boétie.

Les charges de fonctionnement s’affichent à -397,3 M€, en hausse de 8,2% en lien avec la transformation du réseau commercial, la poursuite de nos investissements dans les outils et services à destination de nos clients et les premiers impacts de l’inflation sur l’ensemble de nos charges, notamment sur les dépenses d’énergie en progression de 30%. La Caisse régionale a été amenée à comptabiliser une charge en lien avec les projets immobiliers sur les sites de Lille et d’Arras.

Le coût global du risque s’établit à -65,6 M€, soit 19 bps sur encours vs 10 bps un an auparavant, en lien avec la dégradation de risque mais intégrant aussi des provisions sur encours sains dans la perspective d’une dégradation du niveau de risque en 2023.

Après prise en compte de l’impôt, le résultat y compris résultat des titrisations s’établit à 102,3 M€, en baisse de 24,4% sur un an.

Résultat consolidé

Le résultat net consolidé du Groupe Crédit Agricole Nord de France s’élève à 169,8 M€, en progression de 9,6 M€ sur un an, en lien principalement avec la valorisation du portefeuille de participations du Pôle Capital Investissement détenu par la Caisse régionale et la réintégration de provisions comptabilisées en Fonds pour Risques Bancaires dans le résultat social.

La contribution des Pôles métiers au résultat net consolidé hors retraitements IFRS s’établit comme suit :

Pôle Bancassurance : 138,9 M€ contre 143,8 M€ au 31 décembre 2021,
Pôle Capital Investissement : 15,7 M€ contre 11,3 M€ au 31 décembre 2021,
Pôle Presse : 2 M€ contre 1,3 M€ au 31 décembre 2021,
Pôle Foncière : 4,1 M€ contre 2,1 M€ au 31 décembre 2021,
Pôle Immobilier : 2 M€ contre 1,6 M€ au 31 décembre 2021,
Pôle Innovation : -1 M€ contre -0,8 M€ au 31 décembre 2021.
CCI Nord de France

Le certificat coopératif d’investissement a clôturé à 16,52€ au 30 décembre 2022, en baisse de 19% sur un an.

Le Conseil d’Administration proposera à l’Assemblée Générale de la Caisse régionale le versement d’un dividende de 0,53 € par titre, offrant ainsi un rendement de 3,2% par rapport au dernier cours de l’année.

Perspectives

Malgré un environnement qui se dégrade en raison de l’inflation, de la crise de l’énergie et des autres conséquences de la guerre en Ukraine, le Crédit Agricole Nord de France poursuivra ses investissements au service de son développement, dans une région au fort potentiel démographique et économique.En 2023, La Caisse régionale renforcera ses moyens sur les marchés des Entreprises, de l’Agriculture, et sur le marché des Particuliers notamment sur la Métropole Lilloise et le littoral. Elle poursuivra le développement de ses filiales (Nord Capital Investissement, Foncière de l’Erable, EX’IM) en leur apportant les fonds propres nécessaires à l’accélération de leur développement sur le territoire. L’autre priorité reste plus que jamais d’incarner la Banque des Transitions, avec de fortes ambitions sur les EnR (énergies renouvelables), en ligne avec le Projet sociétal du Groupe Crédit Agricole et les participations pionnières de la banque, notamment dans le Fonds REV3 et les actions de Nord Capital, son Pôle Capital-Investissement.

---

Pièce jointe