CREDIT AGRICOLE DU MORBIHAN : Activités et résultats au 31 décembre
2022
Crédit
Agricole du MorbihanActivités et résultats au
31
décembre
2022(Communiqué
diffusé le 27
janvier
2023
après
bourse)
Vannes, le 27 janvier 2023
Le Conseil d’Administration de la Caisse
Régionale du Morbihan s’est réuni le vendredi 27 janvier 2023 pour
procéder à
l’arrêté des comptes au 31 décembre 2022
(en cours de certification par les Commissaires aux comptes).
Une activité de bon
niveau réalisée dans un environnement
complexe
Dans un environnement incertain, le Crédit
Agricole du Morbihan poursuit sa mobilisation au service du
territoire morbihannais ainsi :
- Plus de 17 000 nouveaux clients
nous ont rejoints depuis le début de l’année, permettant ainsi de
franchir le seuil des 400 000 clients.
- Notre collecte globale progresse de
2,6 % à près de 14,8 Milliards d’euros d’encours. L’épargne liquide
et sécurisée (comptes à vue et livrets) reste très dynamique
(+8,3%), et malgré l’évolution défavorable des marchés boursiers,
les encours d’assurance vie progressent également à +1,5%.
- Nos encours de crédits finançant
l’économie locale sont en augmentation de 5,8 % sur un an à plus de
10 Milliards d’euros, avec notamment une croissance importante
des financements aux professionnels et aux entreprises.
- Notre développement
« assurances » se poursuit avec une croissance sur
l’année de 2,5% du nombre de contrats d’assurances de biens et de
personnes.
Des résultats financiers solides
Le Produit Net Bancaire Social s’établit à 243,1
M€ en hausse de 12,9 % par rapport à l’exercice précédent. En plus
du dynamisme de l’activité commerciale, le PNB est également tiré
par des éléments exceptionnels favorables (reprise de provision
épargne logement, prise en compte conjoncturelle d’un boni sur les
commissions d’assurances) et par la hausse du dividende versé par
la SAS rue de La Boétie (holding des Caisses Régionales détenant la
participation majoritaire dans Crédit Agricole SA).
La marge d’intermédiation est en hausse à 103,7
M€ (+8,1%). Les commissions nettes d’activités sont en forte hausse
(+13,0 %) par rapport à 2021. Cette évolution s’explique, d’une
part, par l’intensification de l’activité avec nos clients, et
d’autre part, par le domaine « assurances » qui bénéficie
du développement de l’équipement de nos clients, de l’amélioration
de la sinistralité et d’un boni exceptionnel.Conformément à nos
engagements mutualistes et sociétaux, nous avons mis en place
« l’alerte SMS » depuis le 1er janvier 2022. En cas de
débit au-delà des autorisations, le client est alerté par SMS pour
lui permettre de régulariser son compte dans la journée tout en
étant exonéré de frais. Cela a permis de faire baisser de 2,2 M€ ce
type de facturation au profit des clients.
Les charges de fonctionnement, qui s’élèvent à
147,1 M€, progressent significativement de 7,4% tout en restant
très inférieures à la progression du produit net bancaire. Cette
augmentation provient de la hausse de l’intéressement et
participation liée aux performances de l’entreprise, des
augmentations salariales dans le contexte inflationniste actuel et
de la croissance de +2% des effectifs pour accompagner le
développement du territoire. Les charges de fonctionnement diverses
progressent également dans un contexte moins perturbé par les
effets de la crise sanitaire (reprise d’un fonctionnement plus
normal en termes de déplacements, formations, réceptions…) et de la
préparation du prochain projet d’entreprise.
Le Résultat Brut d’Exploitation s’élève à
96,0 M€, en hausse de 22,5 %.
Le taux de créances douteuses et litigieuses est
toujours en baisse à 1,58 % contre 1,68 % au 31 décembre 2021
(sur base consolidée). Le taux de couverture qui rapporte les
dépréciations aux encours de créances clientèles douteuses et
litigieuses est en sensible baisse à 57,96 %. Il était de
61,66 % à fin décembre 2021.Le coût du risque sur base sociale
s’élève à 9,4 M€ dont 6,3 M€ de dotations aux provisions
collectives et filières.Devant ce coût du risque 2022 limité et
tenant compte des contextes sanitaire, géopolitique et économique
incertains, la Caisse Régionale a décidé de doter le Fonds pour
Risques Bancaires Généraux (FRBG) de 16,4 M€. Cela permet à la
Caisse Régionale de maintenir un niveau de couverture des risques
prudent.A noter que la Caisse Régionale ne détient aucune
exposition directe sur des contreparties ukrainiennes ou russes.
Les encours de provisions sur créances douteuses sur base
consolidée s’élèvent à 92,1 M€. En prenant en compte cet élément
ainsi que les provisions sur encours sains et sensibles et
également le FRBG, le taux de couverture global (provisions sur
encours douteux, sains, dégradés et FRBG/total des prêts bruts) se
porte à 2,88 % sur base consolidée.Après un impôt sur les sociétés
de 19,1 M€, le Résultat Net Social s’établit à 51,2 M€ contre
47,6 M€ en 2021.
Le Résultat Net Consolidé (part du Groupe)
ressort à 82,3 M€ au 31 décembre 2022 contre 68,9 M€ en 2021
en progression de +19,5%.
Une structure financière
solide
La structure financière de la Caisse Régionale
confirme sa solidité avec 1 859 M€ de capitaux propres
consolidés part du Groupe au 31 décembre 2022. Le ratio CET 1
s’élevait à 26,23 % au 30 septembre 2022. De même, la Caisse
Régionale du Morbihan respecte, au 31 décembre 2022, tous les
indicateurs de suivi du risque de liquidité. Il s’agit notamment
des limites internes d’endettement à court et à moyen terme, et du
ratio LCR qui s’établit à 118,4% au 31 décembre 2022 (pour une
exigence réglementaire de 100 %).
Le total du bilan consolidé au 31 décembre 2022
s’établit à 13,9 Milliards d’euros, les capitaux propres et
les dettes représentent respectivement 13,4 % et 86,6 % du bilan
consolidé. En structure de dettes, les principales sources de
financement sont constituées des dettes envers la clientèle,
essentiellement dépôts à vue et à terme (30,0 % de l'ensemble des
dettes) et des dettes envers les établissements de crédits,
essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des
règles internes de refinancement du Groupe (63,8 % de l'ensemble
des dettes).
Le cours du Certificat Coopératif
d’Investissement (CCI) du Crédit Agricole du Morbihan coté sous le
code ISIN FR0000045551 a baissé sur la période. Il s’élève à 55,50
€ au 31 décembre 2022, contre 70,50 € au 31 décembre 2021. Le
Conseil d’Administration proposera à l’Assemblée Générale du
22 mars 2023, le versement d’un dividende de 2,94 € par titre
(soit 4,80% de rendement sur le cours moyen 2022).
Les chiffres
clés
En M€ |
Décembre 2021 |
Décembre 2022 |
Evolution sur un an |
Collecte Globale |
14 376 |
14 756 |
+2,6% |
Crédit (1) |
9 537 |
10 090 |
+5,8% |
Produit Net Bancaire – Social |
215,3 |
243,1 |
+12,9% |
Charges d’Exploitation – Social |
-136,9 |
-147,1 |
+7,4% |
Résultat Brut d’Exploitation – Social |
78,4 |
96,0 |
+22,5% |
Résultat Net – Social |
47,6 |
51,2 |
+7,6% |
Résultat Net – Consolidé |
68,9 |
82,3 |
+19,5% |
Total Bilan – Consolidé |
12 752,2 |
13 895,1 |
+9,0% |
Capitaux Propres – Consolidé (part du Groupe) |
1 882,9 |
1 858,7 |
-1,3% |
(1) Ces montants intègrent les créances habitat
cédées dans le cadre des opérations de titrisation Groupe, qui se
sont déroulées en, 2018, 2019, 2020 et 2022.
Les
perspectives
Dans un contexte économique et géopolitique qui
s’est fortement complexifié depuis le début d’année 2022, la Caisse
Régionale du Morbihan continue plus que jamais à se mobiliser en
agissant pour renforcer sa proximité et l’accompagnement au
quotidien de ses clients.
Malgré cet environnement complexe et les
nombreuses incertitudes pour 2023, la Caisse Régionale aborde
l’avenir avec sérénité grâce à la croissance de son nombre de
clients et à son assise de solvabilité extrêmement solide qui lui
permettent d’étendre son action au service du Morbihan et des
Morbihannais.
Retrouvez toutes les informations
financières et
réglementaires
sur
www.credit-agricole.fr/ca-morbihanRubrique
« Informations
réglementées
».
Contact
« Relations
Investisseurs » :
M. Georges Du Mesnil Du
Buisson
Georges.DUMESNILDUBUISSON@ca-morbihan.fr -
02 97 01 77 77
- Crédit Agricole du Morbihan- Activités et résultats au 31
décembre 2022
Caisse Regionale de Cred... (EU:CMO)
過去 株価チャート
から 11 2024 まで 12 2024
Caisse Regionale de Cred... (EU:CMO)
過去 株価チャート
から 12 2023 まで 12 2024