CREDIT AGRICOLE DU MORBIHAN : Activités et résultats au 30 juin
2024
Crédit Agricole du Morbihan
Activités et résultats au 30 juin 2024
(Communiqué diffusé le 26 juillet 2024 après
bourse)
Vannes, le 26 juillet 2024
Le Conseil d’Administration de la Caisse
Régionale du Morbihan s’est réuni le vendredi 26 juillet 2024 pour
procéder à l’arrêté des comptes au 30 juin
2024.
Une entreprise locale et active pour relever les défis
environnementaux et sociétaux
En tant qu’entreprise morbihannaise et employeur
de plus de 1200 salariés dans 78 agences, et au-delà de notre rôle
de leader du financement du territoire et de ses acteurs, nous
avons un rôle essentiel à jouer pour relever les défis sociaux,
sociétaux et environnementaux. Nous nous devons d’impulser les
changements nécessaires au sein de notre entreprise et d’être au
service des transitions de nos clients. C’est pourquoi, avec
l’engagement de tous nos collaborateurs et administrateurs, nous
agissons au quotidien, fidèle à notre raison d’être « Agir chaque
jour dans l’intérêt de nos clients et de la société ». Pour
favoriser et accélérer les transitions nécessaires, nous avons
décidé de devenir énergéticien des territoires. Au cours de ce
premier semestre, la SACAM Crédit Agricole Transitions et Energies
(CATE) a été créée en mobilisant 400 millions d’€ auprès de
l’ensemble des Caisses Régionales pour les années à venir, soit 6,4
M€ pour la Caisse régionale du Morbihan.
Par ailleurs, sur le volet environnemental, 72% de nos achats sont
effectués avec des partenaires localisés dans le Morbihan et ses
départements limitrophes, nous avons réduit de 51% nos émissions
carbone sur la consommation énergétique depuis 2018. Tous nos
conseillers ont été formés pour accompagner nos clients pour leur
projet de rénovation énergétique de leur logement et de mobilité
douce.
Sur le volet humain, nous sommes fiers de poursuivre notre
politique en faveur de l’intégration des travailleurs en situation
de handicap avec 9,15% des effectifs pour un seuil règlementaire de
6% et présentons un index égalité Hommes/Femmes de 93/100. Ainsi,
le Crédit Agricole du Morbihan, en se situant bien au-dessus des
normes nationales, a réaffirmé ses engagements en termes
d’inclusion et de mixité.
Retrouvez encore bien d’autres actions dans
notre guide RSE sur notre site internet, démontrant notre
engagement d’« Agir chaque jour dans l’intérêt de nos clients
et de la société ».
Une activité qui suit le moindre dynamisme du
territoire
Au cours d’un semestre marqué par le
ralentissement de l’activité économique, le Crédit Agricole du
Morbihan poursuit son accompagnement au service du territoire
morbihannais ainsi :
- Près de 8 000 nouveaux clients nous
ont rejoints sur le premier semestre 2024.
- Notre collecte globale progresse de
3,2% pour atteindre près de 15,4 milliards d’euros d’encours. La
rémunération de l’épargne est demeurée relativement attractive
depuis le début de l’année malgré une première baisse des taux de
la BCE en fin de semestre. Cela confirme la tendance déjà observée
en 2023 avec les dépôts à terme et l’épargne règlementée (Livret A,
LEP et LDDS) qui voient leur encours augmenter. L’attrait des
clients pour l’assurance vie (+ 6,0%) et les valeurs mobilières ne
se dément pas non plus cette année pour des raisons
identiques.
- Nos encours de crédits finançant
l’économie locale sont quasi stables - 0,7% sur un an, à
10,2 milliards d’euros. En lien avec le ralentissement
prononcé de l’activité habitat (transactions sur le neuf et
l’ancien) les encours de crédits habitat sont en léger recul. Il en
est de même sur les prêts garantis par l’état (PGE) qui sont
progressivement remboursés. En revanche, les crédits réalisés au
profit de nos clients agriculteurs, professionnels ou entreprises
continuent de progresser.
- Notre développement
« assurances » se poursuit avec une croissance sur
l’année de 2,5% du nombre de contrats d’assurances de biens et de
personnes.
Des résultats financiers1
résilients
Le Produit Net Bancaire Social au 30 juin 2024
s’établit à 143,6 millions d’euros en hausse de 8,5% par rapport à
l’exercice précédent. La marge d’intermédiation souffre à nouveau
en raison des impacts de la brutale hausse des taux de 2022 qui
continue à se faire sentir en pesant davantage sur le coût de nos
ressources que sur la hausse du rendement de nos crédits. La hausse
de la contribution de nos activités d’assurances vient en partie
compenser cette baisse de marge.
La croissance du PNB est due en particulier à la forte hausse des
dividendes perçus de la SAS Rue La Boétie, holding qui détient la
majorité du capital de Crédit Agricole SA. Cette évolution
favorable provient, d’une part, des performances très
satisfaisantes de Crédit Agricole SA. et ses filiales, mais aussi
des récentes relutions opérées par les Caisses régionales dans
Crédit Agricole SA.
Par ailleurs, le produit net bancaire est favorisé en 2024 par une
reprise de la provision épargne logement de 1,3 million
d’euros.
Les charges de fonctionnement progressent à 77,8
millions d’euros, soit +3,4%. Les augmentations salariales, dans le
contexte inflationniste actuel, et la légère croissance de
l’effectif associées à une hausse de l’intéressement et
participation calculés sur les comptes au 30 juin 2024 expliquent
cette croissance. A noter qu’aucune cotisation au Fonds de
Résolution Unique (FRU) et au Fonds de Garantie Des Déposants
(FGDR) n’est prévue cette année.
Le Résultat Brut d’Exploitation Social s’élève à 65,8 millions
d’euros, en hausse de 15,3%. Il retrouve le niveau historiquement
élevé de 2022.
Le taux de créances douteuses et litigieuses continue sa
progression régulière depuis 18 mois reflétant ainsi la dégradation
de l’environnement économique. Il atteint 2,02% contre 1,87% au
31 décembre 2023 (sur base consolidée). Le taux de couverture
qui rapporte les dépréciations aux encours de créances clientèles
douteuses et litigieuses demeure quasi stable à 55,41% contre
55,88% au 31 décembre 2023 (sur base consolidée).
Le coût du risque sur base sociale s’élève à 13,7 millions d’euros
dont plus de 10 millions d’euros concentrés sur quelques clients en
difficulté. A noter le provisionnement d’un titre obligataire
détenu sur la société ATOS compte tenu des difficultés financières
de ce groupe et une légère reprise sur les provisions sur
expositions n’étant pas en défaut.
Les encours de provisions sur créances clientèles douteuses sur
base consolidée s’élèvent à 114,5 millions d’euros. En prenant en
compte ces éléments ainsi que les provisions sur expositions
n’étant pas en défaut et le FRBG (comptabilisé en social), le taux
de couverture global se porte à 3,15% sur base consolidée.
Après un impôt sur les sociétés de 6,0 millions d’euros, le
Résultat Net Social s’établit à 45,5 millions d’euros contre
39,9 millions d’euros au 30 juin 2023, en hausse de 14%.
Le Résultat Net Consolidé (part du Groupe) ressort à 49,3 millions
d’euros au 30 juin 2024 contre 46,1 millions d’euros au 30 juin
2023, en hausse de 7,2%.
Une structure financière solide
Les capitaux propres consolidés, part du Groupe
au 30 juin 2024, franchissent les 2 milliards d’euros. Le ratio CET
1 s’élevait à 25,81% au 31 mars 2024. De même, la Caisse
Régionale du Morbihan respecte, au 30 juin 2024, tous les
indicateurs de suivi du risque de liquidité. Il s’agit notamment
des limites internes d’endettement à court et à moyen terme et du
ratio LCR qui s’établit à 114,2% au 30 juin 2024 (pour une exigence
réglementaire de 100%).
Le total du bilan consolidé au 30 juin 2024 s’établit à
13,6 milliards d’euros, les capitaux propres et les dettes
représentent respectivement 15,0% et 85,0% du bilan consolidé. En
structure de dettes, les principales sources de financement sont
constituées des dettes envers la clientèle, essentiellement dépôts
à vue et à terme (32,2% de l'ensemble des dettes) et des dettes
envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de
Crédit Agricole SA au regard des règles internes de refinancement
du Groupe (62,9% de l'ensemble des dettes).
Le cours du Certificat Coopératif d’Investissement (CCI) du Crédit
Agricole du Morbihan coté sous le code ISIN FR0000045551 a baissé
sur la période. Il s’élève à 61,00 € au 30 juin 2024, contre 63,50
€ au 31 décembre 2023. L’Assemblée Générale du
27 mars 2024 a voté le versement d’un dividende de 2,87 € par
titre (soit 4,29% de rendement sur le cours moyen 2023). Il a été
versé en juin 2024.
Les chiffres clés
En millions d’euros |
Juin 2023 |
Juin 2024 |
Evolution sur un an |
Collecte Globale |
14 901 |
15 376 |
+3,2% |
Crédit (1) |
10 317 |
10 244 |
-0,7% |
Produit Net Bancaire – Social |
132,3 |
143,6 |
+8,5% |
Charges d’Exploitation – Social |
-75,2 |
-77,8 |
+3,4% |
Résultat Brut d’Exploitation – Social |
57,1 |
65,8 |
+15,3% |
Résultat Net – Social |
39,9 |
45,5 |
+14,0% |
Résultat Net – Consolidé |
46,1 |
49,3 |
+7,2% |
Total Bilan – Consolidé |
13 849 |
13 626 |
-1,9% |
Capitaux Propres – Consolidé (part du Groupe) |
1 900 |
2 046 |
+7,7% |
(1) Ces montants intègrent les créances
habitat cédées dans le cadre des opérations de titrisation Groupe,
qui se sont déroulées en 2020, 2022 et 2024
Les perspectives
Le second semestre 2024 s’annonce à nouveau
complexe en termes politiques, économiques et financiers, ce qui
pourrait continuer à se répercuter sur nos clients et notre
activité. Le Crédit Agricole du Morbihan, comme par le passé, fort
de sa solidité financière et conformément à ses valeurs, se tiendra
aux côtés de ses clients et continuera à soutenir les projets du
territoire.
Dans le prolongement de la stratégie du groupe, le Crédit Agricole
du Morbihan prendra une part active dans l’accompagnement de tous
ses clients tant dans leurs développements que sur leurs
transitions énergétiques afin qu’ils puissent réduire leur
empreinte carbone.
Retrouvez toutes les informations
financières et réglementaires sur
www.credit-agricole.fr/ca-morbihan
Rubrique « Informations réglementées
».
Contact « Relations
Investisseurs » :
M. Georges Du Mesnil Du Buisson
Georges.DUMESNILDUBUISSON@ca-morbihan.fr
- 02 97 01 77 77
1 Examen limité des comptes consolidés intermédiaires en cours
par les commissaires aux comptes
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