香港, 2018年6月25日 - (亞太商訊) - 九江銀行明日招股，據其招股文件披露，截至2015、2016及2017年12月31日，九江銀行的小微企業和個人經營者貸款年末餘額分別為人民幣35.4十億元、人民幣51.2十億元及人民幣58.0十億元，分別佔其貸款總額的70.4%、64.3%及56.5%。另外，九江銀行於2015年12月31日至2017年12月31日小微企業和個人經營者貸款的複合年增長率達到28.0%。由此可見，小微企業是九江銀行的核心貸款業務之一。

據統計，中國目前約有7,000多萬戶小微企業，在各領域都發揮著重要作用，小微企業提供的就業機會更是有益民生問題，因此小微企業收到了政府和坊間的關注。

然而，因為融資困難，其生存總是面臨很大的壓力。多數小微企業規模不大，創業期內無盈利，另亦往往沒有房產等抵押物，信用度較低，金融機構面對小微企業時大多較為謹慎。此外，小微企業獲得貸款的中間環節繁雜，且部分融資擔保機構給其提供擔保業務時常存在保費、保證金過高等問題，這大大增加了小微企業的融資成本。

為促進小微企業發展，改善小微企業融資困難的局面，中國國務院、人行及銀監會頒佈了多項政策和措施，鼓勵向小微企業提供借貸以及發行創新金融產品和信貸服務：

如鼓勵商業銀行針對小微企業發行更多類別產品，擴展分銷網絡及擴大業務規模，同時提升服務質量；鼓勵向小微企業授信，以提高商業銀行的流動性；及鼓勵銀行機構致力設計專為滿足小微企業融資需求的定製金融產品，像是調整產品期限，以匹配小微企業的現金流量。

據中國銀監會網站的數據，截至2017年12月31日，中國銀行業對小微企業的貸款餘額為人民幣30.7萬億元，佔公司貸款總額的24.8%。政策扶持下，近年來中國小微企業貸款正迅速發展。城商行一直是服務小微企業的主力軍，九江銀行正是小微企業服務代表之一。

按截至2017年12月31日的客戶貸款及墊款總額和客戶存款總額計算，九江銀行是江西省的第二大商業銀行。按2017年名義GDP增速計，江西省在中國省份中排名第五。經濟高速發展下，江西省的小微企業群體十分龐大。藉此契機，九江銀行立足江西省地方經濟外，深入縣域，重點服務當地小微企業和老百姓，由此開拓了廣泛的客戶資源，亦積累了豐富的風險管理經驗。

九江銀行引進並提供一系列小微企業貸款產品，以滿足小微企業及個人經營者的金融服務需求。截至2017年12月31日共推出了43種小微企業貸款產品。其中其創新貸款產品「桔時貸」於2016年榮獲中國「十佳金融產品創新獎」。

為了更好的服務小微企業，2006年，該行引進了由德國知名的專業的微型貸款公司International Project Consult GmbH（「IPC」）開發的微型貸款技術，用以評估客戶償還貸款的能力並控制自身信貸風險。公司針對小微金融業務特點設計了差異化信貸審批和風險管理流程：信貸審批方面，通過對主要支行進行合理授權，簡化小微企業及個人經營者信貸業務的審批程序，提升小微企業的授信審批效率。風險管理方面，通過信息交叉檢驗來核實客戶業務數據，重視客戶「軟信息」的獲取，透過客戶的親友圈、社交圈了解客戶的人品信息，綜合判斷客戶風險系數。

此外，為順應互聯網金融發展趨勢，該行小微金融業務由傳統的「一對一」的業務模式轉變為更為有效的網絡批量授信業務模式：公司目前參與打造的「金邦城」互聯網綜合服務平台已初具成形，以合肥建材五金城的小微企業為核心，運用大數據歸集各類供應鏈信息，為線上小微企業提供線下智能化店鋪管理服務、物流供應鏈及金融服務，覆蓋建材五金產業鏈上下游的批量商戶。

作為服務小微企業的城商行代表，2015年10月，九江銀行多次榮獲中國銀監會授予「全國銀行業金融機構小微企業金融服務先進單位」稱號，為2015年江西省唯一一家獲此稱號的銀行。小微企業融資需求下，加之政策順風，九江銀行等深耕小微業務的城商行或持續受惠。




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