香港, 2018年6月25日 - (亚太商讯) - 九江银行明日招股，据其招股文件披露，截至2015、2016及2017年12月31日，九江银行的小微企业和个人经营者贷款年末余额分别为人民币35.4十亿元、人民币51.2十亿元及人民币58.0十亿元，分别占其贷款总额的70.4%、64.3%及56.5%。另外，九江银行于2015年12月31日至2017年12月31日小微企业和个人经营者贷款的复合年增长率达到28.0%。由此可见，小微企业是九江银行的核心贷款业务之一。

据统计，中国目前约有7,000多万户小微企业，在各领域都发挥着重要作用，小微企业提供的就业机会更是有益民生问题，因此小微企业受到了政府和坊间的关注。

然而，因为融资困难，其生存总是面临很大的压力。多数小微企业规模不大，创业期内无盈利，另亦往往没有房产等抵押物，信用度较低，金融机构面对小微企业时大多较为谨慎。此外，小微企业获得贷款的中间环节繁杂，且部分融资担保机构给其提供担保业务时常存在保费、保证金过高等问题，这大大增加了小微企业的融资成本。

为促进小微企业发展，改善小微企业融资困难的局面，中国国务院、人行及银监会颁布了多项政策和措施，鼓励向小微企业提供借贷以及发行创新金融产品和信贷服务：

如鼓励商业银行针对小微企业发行更多类别产品，扩展分销网络及扩大业务规模，同时提升服务质量；鼓励向小微企业授信，以提高商业银行的流动性；及鼓励银行机构致力设计专为满足小微企业融资需求的定制金融产品，像是调整产品期限，以匹配小微企业的现金流量。

据中国银监会网站的数据，截至2017年12月31日，中国银行业对小微企业的贷款余额为人民币30.7万亿元，占公司贷款总额的24.8%。政策扶持下，近年来小微企业贷款正迅速发展。城商行一直是服务小微企业的主力军，九江银行正是小微企业服务代表之一。

按截至2017年12月31日的客户贷款及垫款总额和客户存款总额计算，九江银行是江西省的第二大商业银行。按2017年名义GDP增速计，江西省在中国省份中排名第五。经济高速发展下，江西省的小微企业群体十分庞大。藉此契机，九江银行立足江西省地方经济外，深入县域，重点服务当地小微企业和老百姓，由此开拓了广泛的客户资源，亦积累了丰富的风险管理经验。

九江银行引进并提供一系列小微企业贷款产品，以满足小微企业及个人经营者的金融服务需求。截至2017年12月31日共推出了43种小微企业贷款产品。其中其创新贷款产品“桔时贷”于2016年荣获中国“十佳金融产品创新奖”。

为了更好的服务小微企业，2006年，该行引进了由德国知名的专业的微型贷款公司International Project Consult GmbH（“IPC”）开发的微型贷款技术，用以评估客户偿还贷款的能力并控制自身信贷风险。公司针对小微金融业务特点设计了差异化信贷审批和风险管理流程：信贷审批方面，通过对主要支行进行合理授权，简化小微企业及个人经营者信贷业务的审批程序，提升小微企业的授信审批效率。风险管理方面，通过信息交叉检验来核实客户业务数据，重视客户“软信息”的获取，透过客户的亲友圈、社交圈了解客户的人品信息，综合判断客户风险系数。

此外，为顺应互联网金融发展趋势，该行小微金融业务由传统的“一对一”的业务模式转变为更为有效的网络批量授信业务模式：公司目前参与打造的“金邦城”互联网综合服务平台已初具成形，以合肥建材五金城的小微企业为核心，运用大数据归集各类供应链信息，为线上小微企业提供线下智能化店铺管理服务、物流供应链及金融服务，覆盖建材五金产业链上下游的批量商户。

作为服务小微企业的城商行代表，2015年10月，九江银行多次荣获中国银监会授予“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号，为2015年江西省唯一一家获此称号的银行。小微企业融资需求下，加之政策顺风，九江银行等深耕小微业务的城商行或持续受惠。




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