Résultats semestriels 2022 de Groupama
Chiffre d’affaires de 10,6 milliards d’euros, en croissance
de +5,5%
- Forte progression de l’assurance de biens et responsabilité
(+8,6%), portée par les bonnes performances des filiales
internationales (+33,2%), notamment en Roumanie
- Développement de l’assurance de la personne (+2,4%) tant en
France (+2,3%) qu’à l’International (+3,7%)
Résultat opérationnel économique de 284 millions d’euros, en
hausse de +7,6%
- Résultat opérationnel en progression, dans un contexte complexe
avec une forte sinistralité climatique en France, l’accélération de
l’inflation et la remontée des taux obligataires
- Ratio combiné non-vie de 96,9%
- Résultat net de 232 millions d’euros, en ligne avec nos
objectifs
Ratio de solvabilité avec mesure transitoire de 301%
- Un ratio de solvabilité de 215% sans mesure transitoire sur les
provisions techniques
- Des fonds propres IFRS de 8,3 milliards d’euros
« Groupama affiche des résultats très
satisfaisants au premier semestre 2022, en dépit d’un environnement
plus difficile. Cette performance souligne la solidité de notre
modèle mutualiste et l’engagement de nos élus et collaborateurs. »
a déclaré Jean-Yves Dagès, Président du conseil d’administration de
Groupama Assurances Mutuelles.
« Ce premier semestre a confirmé la
dynamique de croissance de nos activités ainsi que la solidité du
groupe avec notamment un ratio de solvabilité à 215%. Nous restons
vigilants pour faire face à cet environnement complexe marqué à la
fois par une forte sinistralité climatique, l’accélération des
pressions inflationnistes et la volatilité des marchés
financiers. » a ajouté Thierry Martel, Directeur général de
Groupama Assurances Mutuelles.
Paris, le 7 septembre 2022 - Les comptes
combinés du Groupe pour le premier semestre 2022 ont été arrêtés
par le conseil d’administration de Groupama Assurances Mutuelles,
réuni ce 7 septembre 2022 sous la présidence de Jean-Yves Dagès.
S’agissant de comptes semestriels, ils ont fait l’objet d’un examen
limité par les commissaires aux comptes.
Activité
Au 30 juin 2022, le chiffre d’affaires combiné
de Groupama atteint 10,6 milliards d’euros, en hausse de +5,5% par
rapport au 30 juin 2021.
L’activité est en forte progression en assurance
de biens et responsabilité (+8,6%), dont le chiffre d’affaires
atteint 5,7 milliards d’euros au 30 juin 2022. En assurance de la
personne, le groupe réalise un chiffre d’affaires de 4,8 milliards
d’euros, en hausse de +2,4% par rapport au 30 juin 2021.
Chiffre d’affaires Groupama au 30 juin 2022
en millions d’euros |
30/06/2022 |
Evolution constante (en %) |
Assurance de biens et responsabilité |
5 708 |
+8,6 % |
Assurance de la personne |
4 788 |
+2,4% |
Activités financières |
111 |
-12,8% |
TOTAL GROUPE |
10 607 |
+5,5% |
Le chiffre d’affaires de l’assurance en France
au 30 juin 2022 s’établit à 9,1 milliards d’euros, en progression
de +3,4% par rapport au 30 juin 2021.
En assurance de biens et responsabilité, le
chiffre d’affaires s’élève à 4,7 milliards d’euros au 30 juin
2022, en croissance de +4,5% par rapport au 30 juin 2021.
L’assurance des particuliers et professionnels s’inscrit en
hausse de +2,2% à 2,6 milliards d’euros, portée par la croissance
de l’assurance habitation (+2,6%) et automobile (+2,1%).
L’assurance aux entreprises et collectivités augmente nettement
(+5,8%) et atteint 861 millions d’euros. La croissance de la
branche agricole (+4,8%) et la forte reprise de l’activité
d’assistance (+52,6%) contribuent également à l’augmentation du
chiffre d’affaires de l’assurance de biens et responsabilité sur le
1er semestre 2022.
En assurance de la personne, le chiffre
d’affaires est en hausse de +2,3% à 4,4 milliards d’euros au 30
juin 2022, porté par la croissance des branches santé et dommages
corporels (+4,2%), provenant à la fois du développement de la santé
collective (+8,1%), de la santé individuelle (+1,9%) et des
acceptations collectives (+20,4%).Le chiffre d’affaires vie et
capitalisation du groupe en France diminue légèrement sur la
période (-0,3%). Le développement de l’activité en épargne-retraite
individuelle (+2,5%) vient atténuer la baisse de l’activité en
retraite collective, qui avait bénéficié de primes exceptionnelles
en 2021.
Sur le 1er semestre 2022, l’activité atteint 1,4
milliard d’euros, en progression de +23,8% à périmètre et taux de
change constants par rapport au 30 juin 2021, bénéficiant du fort
développement de l’activité en Roumanie.
En assurance de biens et responsabilité, le
chiffre d’affaires s’élève à 1,0 milliard d’euros au 30 juin 2022,
en hausse de +33,2% par rapport à la période précédente. Cette
forte croissance est portée par la branche automobile de tourisme
(+48,4%) qui progresse dans la plupart des pays et particulièrement
en Roumanie, qui bénéficie de la défaillance d’un concurrent
majeur. Les bonnes performances des métiers agricoles (+25,4%) et
de la branche dommages aux entreprises et collectivités (+20,2%)
notamment en Hongrie, en Italie et en Roumanie contribuent
également à la forte progression de l’assurance de biens et
responsabilité.
En assurance de la personne, le chiffre
d’affaires de 368 millions d’euros augmente de +3,7%. L’assurance
de la personne individuelle est quasiment stable (-0,6%) sous
l’effet de la baisse enregistrée en épargne retraite individuelle
(-6,3%), principalement en Italie, compensée par les bonnes
performances des branches santé (+20,9%) et prévoyance (+6,3%).
L’assurance de la personne collective progresse quant à elle de
+29,6% à 66 millions d’euros, en lien avec le net développement de
la branche santé collective (+41,6%), notamment en Roumanie et de
la croissance des branches retraite (+32,9%), principalement en
Grèce.
Le groupe réalise un chiffre d’affaires de 111
millions d’euros, provenant de Groupama Asset Management pour 107
millions d’euros et de Groupama Epargne Salariale pour 4 millions
d’euros.
Résultats
Le résultat opérationnel économique du groupe
s’élève à 284 millions d’euros au 30 juin 2022, en hausse de +20
millions d’euros par rapport au 30 juin 2021.
Il intègre le résultat opérationnel économique
de l’assurance à hauteur de 304 millions d’euros au 30 juin 2022,
en progression de +23,6% par rapport au 30 juin 2021. Ce résultat
tient compte de l’effet de l’actualisation des provisions
mathématiques des rentes non vie avec un taux de rendement des
actifs prudemment estimé revu à la hausse dans un contexte de
remontée des taux obligataires. Il prend en compte également les
effets de l’accélération de l’inflation, avec la constitution d’une
provision spécifique complémentaire de surinflation sur les
sinistres d’assurance de biens et responsabilité.
En assurance de la personne, le résultat
opérationnel s’élève à 231 millions d’euros au 30 juin 2022 contre
168 millions d’euros au 30 juin 2021. Cette évolution est
exclusivement imputable à l’activité en France qui affiche une
progression de 63 millions d’euros sur la période.
En assurance de biens et
responsabilité, le résultat opérationnel
économique est quasiment stable à 74 millions d’euros au 30 juin
2022 contre 78 millions d’euros au 30 juin 2021. Le 1er semestre
2022 a été marqué par un niveau exceptionnellement élevé de
sinistres climatiques avec des intempéries hivernales et des
événements de grêle intenses sur une grande partie de la France au
mois de juin, pour un coût total estimé au 30 juin 2022 à 694
millions d’euros. Pour y faire face, Groupama a mobilisé sur le
terrain ses experts pour accompagner ses assurés sinistrés. A
l’inverse, les dégagements de provisions sur les exercices
antérieurs sont en hausse au 30 juin 2022 du fait de l’impact
positif du changement du taux d’actualisation des rentes non vie
consécutif à la hausse des taux d’intérêt.
Au 30 juin 2022, le ratio combiné non-vie
s’établit à 96,9% contre 98,1% au 30 juin 2021. Les charges
d’exploitation sont maîtrisées avec un ratio de 28,1%, quasiment
stable par rapport au 30 juin 2021.
Le résultat opérationnel économique des
activités financières représente un profit de +22 millions d’euros
et l’activité holding du groupe affiche un résultat opérationnel
économique de -42 millions d’euros au 30 juin 2022.
Le passage du résultat opérationnel économique
au résultat net intègre des éléments non récurrents. La marge
financière non récurrente diminue de -88 millions d’euros par
rapport au 30 juin 2021, du fait des impacts des marchés financiers
moins favorables sur la variation de juste valeur des actifs
financiers. Les plus-values réalisées sont quant à elles
quasiment stables à 76 millions d’euros au 30 juin 2022.
Au global, le résultat net du groupe s’élève à
+232 millions d’euros au 30 juin 2022 contre +297 millions d’euros
au 30 juin 2021.
Bilan
Les fonds propres IFRS du groupe s’élèvent à 8,3
milliards d’euros au 30 juin 2022 contre 10,7 milliards d’euros au
31 décembre 2021. Cette évolution est liée à la baisse de la
réserve de réévaluation (-2 564 millions d’euros) sous l’effet
mécanique de la remontée des taux obligataires, qui n’est que
partiellement compensée par la contribution positive du résultat
net (+232 millions d’euros).
Les placements d’assurance s’élèvent à 82,1
milliards d’euros au 30 juin 2022. Les plus-values latentes du
groupe sont fortement affectées par l’environnement de marché, en
particulier par les taux d’intérêt qui pèsent sur les marchés
obligataires. Elles s’élèvent à 1,3 milliard d’euros au 30
juin 2022, dont +637 millions d’euros sur les actions, +2,4
milliards d’euros sur l’immobilier et - 1,7 milliard d’euros sur
les obligations.
Dans le cadre de notre politique de placements
durables et de contribution au financement d’une économie
décarbonée, le groupe a rejoint cette année la Net Zero Asset Owner
Alliance et adhère en tant qu’investisseur aux United Nation
Principles for Responsible Investments.
Les dettes subordonnées classées en dettes de
financement sont stables par rapport au 31 décembre 2021 et
s’élèvent à 2,1 milliards d’euros. Conformément au Green Bond
Framework, le groupe a publié le 8 juillet 2022 son premier rapport
annuel sur l'utilisation du montant de l'émission subordonnée verte
émise en 2021 et les principaux impacts environnementaux des
projets sous-jacents.
Au 30 juin 2022, le taux de couverture
Solvabilité 2, sans mesure transitoire sur les provisions
techniques, est de 215%. La hausse du taux de couverture de +32
points par rapport à fin 2021 provient principalement de
l’évolution des conditions de marchés financiers. Le ratio
intégrant la mesure transitoire sur provisions techniques,
autorisée par l’ACPR, s’élève à 301%.
La solidité financière du Groupe est soulignée
par Fitch Ratings qui a réhaussé la notation de Groupama à 'A+'
perspective 'Stable' le 10 juin 2022.
Direction de la Communication
Groupe
Contact presse : |
Contact analystes et investisseurs : |
Safia Bouda - + 33 (0)6 02 04 48
63safia.bouda@groupama.com |
Valérie Buffard – +33 (0)6 70 04 12
38valerie.buffard@groupama.com |
* *
*
Sur les comptes arrêtés au 30/06/2022,
l’information financière du groupe Groupama se compose :
- de ce présent communiqué mis en ligne sur le site
groupama.com,
- du rapport financier semestriel du Groupe Groupama qui sera
transmis à l’AMF et mis en ligne sur le site www.groupama.com le 23
septembre 2022.
A propos du Groupe Groupama
Depuis plus de 100 ans, le Groupe Groupama,
fonde son action sur des valeurs humanistes intemporelles pour
permettre au plus grand nombre de construire leur vie en confiance.
Il s'appuie sur des communautés d’entraide, humaines, proches,
optimistes et responsables. Le Groupe Groupama, l’un des premiers
groupes d’assurance mutualistes en France, développe ses activités
d’assurance, et de services dans dix pays. Le groupe compte 12
millions de sociétaires et clients et 31 000 collaborateurs à
travers le monde, avec un chiffre d’affaires annuel de 15,5
milliards d’euros. Retrouvez toute l’actualité du Groupe Groupama
sur son site internet (www.groupama.com) et sur son compte
Twitter (@GroupeGroupama)
Annexe : chiffres clés
Groupama
- / Chiffre d’affaires
|
30/06/2021 |
30/06/2022 |
2022/2021 |
en millions d'euros |
CA réel |
CA Pro forma* |
CA réel |
Variation **en % |
> France |
8 811 |
8 811 |
9 113 |
+3,4% |
Assurance de la personne |
4 320 |
4 320 |
4 420 |
+2,3% |
Assurance de biens et responsabilité |
4 491 |
4 491 |
4 693 |
+4,5% |
> International & Outre-mer |
1 163 |
1 117 |
1 384 |
+23,8% |
Assurance de la personne |
366 |
355 |
368 |
+3,7% |
Assurance de biens et responsabilité |
798 |
763 |
1 016 |
+33,2% |
TOTAL ASSURANCE |
9 974 |
9 928 |
10 497 |
+5,7% |
Activités financières |
127 |
127 |
111 |
-12,8% |
TOTAL |
10 101 |
10 055 |
10 607 |
+5,5% |
* à données comparables** Variation à périmètre et change
constants
- / Résultat opérationnel
économique
en millions d'euros |
30/06/2021 |
30/06/2022 |
Variation 2022/2021 |
Assurance FranceAssurance International |
22125 |
27331 |
+53+6 |
Activités financières |
41 |
22 |
-19 |
Holdings |
-23 |
-42 |
-19 |
Résultat opérationnel économique |
264 |
284 |
+20 |
Résultat opérationnel économique : correspond au résultat net
retraité des plus et moins-values réalisées, des dotations et
reprises de provisions pour dépréciation à caractère durable et des
gains et pertes latentes sur les actifs financiers comptabilisés à
la juste valeur (l'ensemble de ces éléments sont nets de
participation aux bénéfices et nets d’IS). Sont également
retraités, les opérations exceptionnelles nettes d'IS, les
amortissements de valeurs de portefeuilles et les dépréciations
d’écarts d’acquisition (nets d’IS) et les charges de financement
externe.
- / Résultat
net
en millions d'euros |
30/06/2021 |
30/06/2022 |
Variation 2022/2021 |
Résultat opérationnel économique |
264 |
284 |
+20 |
Plus-values réalisées nettes de dotations aux provisions pour
dépréciation à caractère durable |
71 |
63 |
-8 |
Gains et pertes sur actifs financiers et dérivés comptabilisés à la
juste valeur |
30 |
-50 |
-80 |
Charges de financement externe |
-25 |
-27 |
-2 |
Autres charges et produits |
-43 |
-39 |
+4 |
Résultat net |
297 |
232 |
-65 |
- / Bilan
en millions d'euros |
31/12/2021 |
30/06/2022 |
Fonds propres IFRS |
10 659 |
8 309 |
Titres subordonnés |
3 231 |
3 231 |
- classés en instrument de capitaux propres |
1 099 |
1 099 |
- classés en « Dettes de financement » |
2 132 |
2 132 |
Plus-values latentes brutes |
9 886 |
1 321 |
Total bilan |
104 469 |
96 894 |
- / Principaux
ratios
|
30/06/2021 |
30/06/2022 |
Ratio combiné non vie |
98,1% |
96,9% |
|
31/12/2021 |
30/06/2022 |
Ratio d’endettement * |
27,8% |
27,0% |
Ratio de solvabilité 2 (avec mesure transitoire**) |
271% |
301% |
Ratio de solvabilité 2 (sans mesure transitoire **) |
183% |
215% |
* ratio calculé selon la méthode retenue par notre agence de
notation ** mesure transitoire sur provisions techniques
F/Notation de solidité
financière – Fitch Ratings
|
Notation * |
Perspective |
Groupama Assurances Mutuelles et ses filiales |
A+ |
Stable |
* Insurer Financial Strength" (IFS)
- Groupama_CP_Résultats semestriels 2022
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